Die HomeStory ist dein unabhängiger Partner für Immobilienfinanzierung in Österreich und begleitet dich vom ersten Finanzierungscheck bis zum passenden Kredit. Mit persönlicher Beratung und einem objektiven Vergleich führender Banken hilft dir HomeStory, sicher und gut informiert den Weg ins Eigenheim zu gehen.
In der Regel fordern österreichische Banken mindestens 20–30 % Eigenkapital der gesamten Kauf- oder Baukosten. Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto bessere Konditionen kannst du erhalten. Es ist jedoch wichtig zu wissen: Wenn du zusätzlich weitere Immobiliensicherheiten einbringst, müssen nicht immer 20–30 % als liquide Eigenmittel verfügbar sein. In solchen Fällen kann die Bank die Sicherheiten bei der Berechnung berücksichtigen, wodurch sich der erforderliche Eigenkapitalanteil reduzieren kann.
Ein Annuitätendarlehn ist die klassischste Form der Immobilienfinanzierung in Österreich: Du zahlst über die Laufzeit monatlich eine gleichbleibende Rate, die aus Zins und Tilgung besteht. Dadurch bleibt deine finanzielle Belastung planbar und der Tilgungsanteil in der Rate steigt mit der Zeit.
Viele Banken bieten diese Form mit Zinsbindungsphasen von 5 - 35 Jahren an, was insbesondere bei langfristigen Bau‑ oder Kaufprojekten beliebt ist.
Die Zinsbindung kann zwischen 6 Monaten und 35 Jahren liegen. Kurze Bindungen bieten mehr Flexibilität, mittlere Bindungen sind ein guter Kompromiss zwischen Sicherheit und Anpassungsfähigkeit, und lange Bindungen ermöglichen eine langfristige Planung mit festen Raten.
Eine Umschuldung bedeutet, dass du deinen bestehenden Kredit durch einen neuen mit besseren Konditionen ersetzt. Das lohnt sich besonders, wenn du dadurch Zinsen sparen kannst und damit deine monatliche Kreditrate optimieren kannst.
Die Banken empfehlen, dass deine Kreditrate maximal 30–40 % deines Nettoeinkommens ausmacht, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten.
In der Regel verlangen Banken folgende Dokumente: aktuelle Gehaltsnachweise, gültige Ausweiskopie, einen Meldenachweis sowie die Informationen zu deiner Immobilie wie ein Exposé, Pläne, Fotos etc.
In einem persönlichen Beratungsgespräch erklären dir unsere Finanzierungsexperten, welche Dokumente für deine Finanzierung tatsächlich erforderlich sind.
Ja, eine gemeinsame Finanzierung mit Partner, Familie oder Freunden ist möglich. Dabei haften alle Kreditnehmer gemeinsam für die Rückzahlung.
Ja, für vermietete Immobilien bieten Banken oft spezielle Kredite mit anderen Konditionen an. Die Mieteinnahmen werden dabei als Teil der Bonitätsprüfung berücksichtigt.
Das hängt von deiner finanziellen Situation ab. Ein Vergleich mehrerer Banken oder die Beratung durch einen unabhängigen Finanzexperten kann helfen, das beste Angebot zu finden.
